【浙商銀行“去杠桿 降成本”系列報道】
浙商銀行：服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài) 助力企業(yè)去杠桿
對外貿(mào)易是推動形成全面開放新格局的手段，也是穩(wěn)增長利器。習(xí)近平總書記在黨的十九大報告中指出：“中國開放的大門不會關(guān)閉，只會越開越大。拓展對外貿(mào)易，培育貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式，推進(jìn)貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)�！�
開放型經(jīng)濟(jì)下，金融機(jī)構(gòu)如何服務(wù)企業(yè)對外貿(mào)易、對外投資？近年來，浙商銀行持續(xù)創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”和“池化”融資業(yè)務(wù)模式，將“涌金出口池”與“涌金資產(chǎn)池”、“涌金票據(jù)池”打通，有效盤活企業(yè)出口應(yīng)收賬款、出口退稅、各類應(yīng)收票據(jù)等流動資產(chǎn)，便于企業(yè)統(tǒng)籌本外幣融資，在打破內(nèi)外貿(mào)隔離的同時，滿足出口企業(yè)靈活融資需求。近日，出口池通過迭代更新，已升級至3.0版，形成了完整的出口企業(yè)流動性服務(wù)解決方案，進(jìn)一步幫助外貿(mào)中小微企業(yè)去杠桿、降成本。
打通內(nèi)外貿(mào)融資 降低企業(yè)杠桿率
外貿(mào)穩(wěn)增長離不開金融助力。企業(yè)實際經(jīng)營中通常有本外幣一體的融資需求，出口買方信貸、出口訂單融資等單一的傳統(tǒng)融資方式難以滿足內(nèi)貿(mào)資金需求。
紹興柯橋鑫門紡織品有限公司（下稱“柯橋鑫門”）是一家典型的中小外向型生產(chǎn)企業(yè)，以生產(chǎn)銷售服裝面料為主，年出口規(guī)模1700萬美元。
公司在日常的國際結(jié)算過程中，收到的貨款90%都以出口應(yīng)收賬款形式支付，賬期2-5個月不等。以往公司在銀行辦理出口貿(mào)易融資需要頻繁遞交紙質(zhì)材料，而且只能貼現(xiàn)，無法辦理銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等用于支付上游貨款。在這種情況下，浙商銀行為企業(yè)提供票據(jù)池和出口池打通的服務(wù)，公司把還有較長賬期的出口應(yīng)收賬款質(zhì)押入池，產(chǎn)生可融資額度，用來開出銀票或國內(nèi)信用證，支付給國內(nèi)供應(yīng)商，解決了企業(yè)應(yīng)收款占壓多、流動資產(chǎn)難以盤活的問題，大大減少不必要的貸款，降低企業(yè)杠桿率。
開辦業(yè)務(wù)的8個月以來，柯橋鑫門在我行出口池入池資產(chǎn)金額已達(dá)到3100余萬元，辦理各類融資2000余萬元。企業(yè)通過票據(jù)、信用證等減少銀行融資800多萬元，大大降低了杠桿率，并減少利息支出近30萬元。
像柯橋鑫門這樣有內(nèi)外貿(mào)打通融資需求的企業(yè)還有很多。據(jù)統(tǒng)計，到2017年9月末，“涌金出口池”服務(wù)外貿(mào)企業(yè)1400多戶，入池應(yīng)收賬款5.5萬余筆，入池金額60億美元，為客戶提供融資近4900筆，融資金額21億美元。企業(yè)使用票據(jù)、信用證、保函等表外業(yè)務(wù)合計12億美元，在有效降低企業(yè)杠桿率的同時，幫助企業(yè)節(jié)省利息支出1.5億元。
升級出口池3.0版 緩解中小企業(yè)融資難、融資貴
在國家鼓勵外貿(mào)發(fā)展及“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)應(yīng)用不斷升級的背景下，近年來，以外貿(mào)綜合服務(wù)平臺為代表的新業(yè)態(tài)紛紛涌現(xiàn)，為中小微出口企業(yè)提供從報關(guān)、貨運(yùn)、商檢到收匯、退稅和融資的“一站式”服務(wù)。
分析人士認(rèn)為，融資難、融資貴，擔(dān)保難、擔(dān)保貴問題成為外貿(mào)中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。外貿(mào)綜合服務(wù)平臺幫助中小企業(yè)代收付外匯款，能打消境外買家疑慮，有利于供應(yīng)商接訂單，提高中小外貿(mào)企業(yè)的國際競爭力。然而由于平臺輕資產(chǎn)運(yùn)營的特性，其自有資金無法滿足眾多中小企業(yè)融資需求。
近日，浙商銀行圍繞中小外貿(mào)企業(yè)的融資需求，專門針對外貿(mào)綜合服務(wù)平臺和外貿(mào)公司，推出“涌金出口池”3.0版，為平臺及中小外貿(mào)企業(yè)提供“1+N”供應(yīng)鏈融資及池化融資。
以全國出口百強(qiáng)企業(yè)江蘇跨境電商服務(wù)有限公司為例，公司旗下的“貿(mào)互達(dá)”平臺上有超過2000家中小微外貿(mào)企業(yè)，規(guī)模在行業(yè)中排名靠前。原先平臺難以獲得與運(yùn)營現(xiàn)金流相匹配的銀行貸款，與浙商銀行合作以來，該公司在出口池收匯近3700筆，累計金額超5.5億美元，辦理出口池項下各類融資超5000萬美元。但如何進(jìn)一步讓平臺上的中小微外貿(mào)企業(yè)也能緩解融資難題呢？
出口池3.0推出后，浙商銀行將按照在線供應(yīng)鏈金融“1+N”模式對平臺及供應(yīng)商進(jìn)行統(tǒng)一授信，獲得平臺推薦和擔(dān)保后，資信優(yōu)良的中小企業(yè)就可以在對應(yīng)的池融資額度下根據(jù)需要直接辦理貸款或其他融資，且所有手續(xù)均在線上完成，不用跑銀行遞交紙質(zhì)材料，很好地解決了中小企業(yè)融資難、融資貴問題。
此外，在浙商銀行最新開發(fā)的應(yīng)收款鏈平臺上，外貿(mào)企業(yè)可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)，將原先“沉睡”的出口應(yīng)收賬款簽發(fā)、支付給上游，并向浙商銀行申請保兌，用于采購原材料。應(yīng)收款到期后由浙商銀行給予兌付，減少中間環(huán)節(jié)融資，進(jìn)一步幫助企業(yè)“去杠桿、降成本”。
服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài) 提高中小企業(yè)結(jié)算效率
據(jù)介紹，通過外貿(mào)綜合服務(wù)平臺的轉(zhuǎn)換作用，中小外貿(mào)企業(yè)也可以享受到跟大企業(yè)一樣的貿(mào)易便利化政策。然而，平臺普遍存在財務(wù)管理的困難，對成百上千家中小企業(yè)的收匯識別、清分劃款工作量很大，且容易出錯。
針對這一現(xiàn)狀，浙商銀行通過銀企平臺對接、數(shù)據(jù)交互的方式，提供虛擬子賬戶、收匯自動解付入賬、批量結(jié)匯、在線還款等功能，將原先需要大量人力的工作轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)智能化批量處理，提高操作效率。
浙江中非國際經(jīng)貿(mào)港服務(wù)有限公司是浙江省國貿(mào)集團(tuán)旗下的一站式外貿(mào)綜合服務(wù)平臺，平臺上有客戶900多家。過去公司同時服務(wù)這么多家企業(yè)，在收到國外匯入款后需要耗費(fèi)大量人力來確認(rèn)資金的收款方，財務(wù)人員花一個小時去對應(yīng)一筆資金的發(fā)票號信息是家常便飯。
今年8月，公司在“涌金出口池”3.0系統(tǒng)上開通虛擬子賬戶功能后，給每一家供應(yīng)商設(shè)置了唯一子賬號。平臺能精準(zhǔn)、快速識別供應(yīng)商的收匯資金，并進(jìn)行結(jié)匯、劃轉(zhuǎn)、支付。企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人說：“用出口池收匯，貨款系統(tǒng)自動入賬，大幅提高了資金到賬速度，也可以結(jié)匯后將人民幣支付給供應(yīng)商，提高他們的資金結(jié)算效率，減少資金備付需求。結(jié)算效率的提高，同樣能降低企業(yè)財務(wù)成本，實現(xiàn)管理增效�！�
浙商銀行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，外貿(mào)服務(wù)平臺新業(yè)態(tài)，在推動外貿(mào)出口整體向好過程中發(fā)揮了積極作用，代表了外貿(mào)行業(yè)未來的發(fā)展方向。浙商銀行將持續(xù)創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮“涌金出口池”在解決外貿(mào)出口企業(yè)融資難、融資貴、融資效率低等方面的功效，降低出口企業(yè)杠桿率，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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