天水市人民政府
關(guān)于加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)的意見
各縣區(qū)人民政府，市政府各部門，各金融機(jī)構(gòu)，駐市及市屬企事業(yè)單位：
為了加強(qiáng)和改善對(duì)全市中小企業(yè)的融資服務(wù)，加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)，營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：
一、充分認(rèn)識(shí)加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)的重要意義
加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)是營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境、實(shí)施金融帶動(dòng)戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。我市企業(yè)以中小企業(yè)為主，中小企業(yè)是全市財(cái)政收入的主要來源和社會(huì)就業(yè)的主體。發(fā)展中小企業(yè)，對(duì)于促進(jìn)全市產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，解決就業(yè)和確保社會(huì)穩(wěn)定都具有十分重要作用。目前，現(xiàn)有的金融環(huán)境難以滿足中小企業(yè)發(fā)展迅速、金融需求旺盛的現(xiàn)狀，融資難、貸款難、擔(dān)保難、結(jié)算難等問題在一定程度上影響和制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。主要表現(xiàn)在：對(duì)國(guó)家金融改革發(fā)展形勢(shì)認(rèn)識(shí)不夠，金融機(jī)構(gòu)單一，金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)急劇縮減，信貸管理方式滯后，中小企業(yè)貸款的準(zhǔn)入門檻較高；絕大部分中小企業(yè)規(guī)模小，內(nèi)部管理不規(guī)范，信用等級(jí)較低；信用擔(dān)保、中介服務(wù)滯后，中小企業(yè)抵押、擔(dān)保難，多層次的擔(dān)保體系還未建立，企業(yè)貸款難、銀行難貸款的矛盾突出。
充分發(fā)揮政府職能，加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)，對(duì)于幫助中小企業(yè)獲得金融支持，引導(dǎo)信貸資金按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向優(yōu)先投向國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展具有十分重要的意義。這是實(shí)施金融帶動(dòng)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)全市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)，也是貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)和完善宏觀調(diào)控，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和推進(jìn)誠(chéng)信城市建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措。因此，各級(jí)政府、相關(guān)職能部門、各級(jí)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)要審時(shí)度勢(shì)，充分認(rèn)識(shí)加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)的重要性和緊迫性，發(fā)揮自身職能，加強(qiáng)協(xié)作配合，采取切實(shí)措施，加快建立我市中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，共同營(yíng)造良好的金融環(huán)境。
二、加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持
創(chuàng)新金融理念和營(yíng)銷服務(wù)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)處在一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折期，隨著我國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，培育發(fā)展中小企業(yè)客戶已成為中外資銀行新的市場(chǎng)戰(zhàn)略選擇。全國(guó)金融工作會(huì)議提出，要正確處理金融企業(yè)提高自身效益和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)系，各類金融企業(yè)要圍繞國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)任務(wù)，廣泛提供多層次、多方面的金融服務(wù)，加大對(duì)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持。因此，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要正確處理區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的辯證關(guān)系，要按照中國(guó)人民銀行總行《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》的通知(銀發(fā)[1999]379號(hào))和銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2007]53號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)服務(wù)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2006]96號(hào))精神，創(chuàng)新營(yíng)銷方式和經(jīng)營(yíng)理念，探索制定適合中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款條件和審批程序，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，及時(shí)了解本地中小企業(yè)的資金需求，主動(dòng)培育中小企業(yè)客戶。對(duì)于有發(fā)展?jié)摿�、暫時(shí)不符合信貸要求的中小企業(yè)，要加強(qiáng)服務(wù)和輔導(dǎo)，促使其逐步符合信貸條件。要從改善經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化管理和健全機(jī)制入手，盡快建立和完善中小企業(yè)貸款差別化管理制度，合理確定信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信貸審批、擔(dān)保條件，為中小企業(yè)量身定做綜合授信、信貸融資服務(wù)產(chǎn)品。要采取產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、政策扶持、合作中介、效益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等措施，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)增加基層經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。要樹立品牌意識(shí)，加強(qiáng)中小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌化建設(shè)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段小企業(yè)的需求。
完善中小企業(yè)信貸評(píng)估、審批和貸款制度。要根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，及時(shí)完善授權(quán)授信制度，建立高效的審批機(jī)制，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景、信譽(yù)良好、有還本付息能力的中小企業(yè)，要適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，并可試辦非全額擔(dān)保貸款；對(duì)信用等級(jí)連續(xù)三年在2A級(jí)以上的中小企業(yè)的小額貸款，經(jīng)嚴(yán)格的審批程序，可適當(dāng)發(fā)放信用貸款。積極支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)中小企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。要按照國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，對(duì)科技型中小企業(yè)推廣技術(shù)成熟、具有良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品的項(xiàng)目，對(duì)積極運(yùn)用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，只要還款有保障，要積極發(fā)放貸款支持；改變現(xiàn)行對(duì)科技開發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款、流動(dòng)資金貸款分別評(píng)審、發(fā)放的方式，在審定貸款項(xiàng)目時(shí)，可將上述各類貸款通盤考慮，統(tǒng)籌安排。適當(dāng)擴(kuò)大出口信貸業(yè)務(wù)范圍，對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)的高新技術(shù)產(chǎn)品出口，可以采用賣方信貸，也可在符合貸款條件的前提下辦理買方信貸業(yè)務(wù)。支持再就業(yè)安置工作，對(duì)有能力吸納國(guó)有企業(yè)下崗職工的中小型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織，要積極發(fā)放小額貸款，小額貸款的評(píng)估、審批、擔(dān)保方式可適當(dāng)簡(jiǎn)化、靈活；對(duì)下崗職工自辦或聯(lián)合創(chuàng)辦的小型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，只要企業(yè)屬合法經(jīng)營(yíng)、有發(fā)展前景、自籌資金比例不低于項(xiàng)目投資額的30%，可適當(dāng)降低貸款擔(dān)保比例，貸款期限可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)周期和還貸能力由銀企雙方協(xié)商議定。支持中小企業(yè)為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)及參與政府采購(gòu)合同生產(chǎn)，對(duì)配套服務(wù)的中小企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產(chǎn)訂單、合作協(xié)議或有效委托合同，大中型企業(yè)有擔(dān)�；蜻�款承諾，金融機(jī)構(gòu)貸款條件可適當(dāng)放寬，對(duì)其合法的商業(yè)票據(jù)和有效付款憑證，金融機(jī)構(gòu)要積極辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。支持有條件的中小企業(yè)參與政府采購(gòu)合同的投標(biāo)，對(duì)中標(biāo)的中小企業(yè)，根據(jù)中標(biāo)合同和企業(yè)生產(chǎn)進(jìn)度，金融機(jī)構(gòu)可通過賬戶托管方式酌情發(fā)放信用貸款。支持商業(yè)、外貿(mào)及新興領(lǐng)域企業(yè)的發(fā)展，適當(dāng)擴(kuò)大貸款的范圍。對(duì)以倉(cāng)儲(chǔ)、配送、分銷等為主要內(nèi)容的物流服務(wù)型中小企業(yè)，對(duì)為中小企業(yè)銷售和進(jìn)出口服務(wù)的商業(yè)、外貿(mào)企業(yè)，只要有經(jīng)銀行認(rèn)可的信用證、承兌匯票或以庫(kù)存貨物作抵押的，都可以給予貸款支持；對(duì)符合貸款條件，具有還本付息能力的旅游、城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)及音像、出版、新聞、文化、教育、衛(wèi)生、體育等領(lǐng)域的中小企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)發(fā)放貸款支持，積極培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。對(duì)符合條件、時(shí)效要求高的信貸業(yè)務(wù)可采用特別授信或特事特辦的方式解決。
三、進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投入渠道
積極開展“招行引資”�！罢行幸Y”是健全完善我市金融市場(chǎng)體系和金融機(jī)構(gòu)體系的關(guān)鍵舉措。要制定優(yōu)惠政策，優(yōu)化金融生態(tài)，吸引境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立地區(qū)性法人或分支機(jī)構(gòu)。對(duì)新入駐金融機(jī)構(gòu)在自建、購(gòu)置和租賃辦公用房等方面給予優(yōu)惠。
加快籌建村鎮(zhèn)銀行。抓住國(guó)家調(diào)整放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的機(jī)遇，按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》精神，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。建立市場(chǎng)導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式，由利益相關(guān)者派駐專職人員或聘用資質(zhì)較高的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)村鎮(zhèn)銀行行使監(jiān)督檢查職能。
做大做強(qiáng)地方性法人金融機(jī)構(gòu)。立足區(qū)域?qū)嶋H，以小額農(nóng)戶信貸為主，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整、特色農(nóng)業(yè)，不斷推出金融服務(wù)新產(chǎn)品。
加快發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行。拓寬業(yè)務(wù)渠道，創(chuàng)新儲(chǔ)蓄品種，發(fā)展小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，積極穩(wěn)妥地試辦個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，努力爭(zhēng)取辦理外幣存款業(yè)務(wù)、拓展中間業(yè)務(wù)。
四、積極引導(dǎo)中小企業(yè)開展直接融資
大力發(fā)展資本市場(chǎng)。各級(jí)政府、各級(jí)中小企業(yè)管理部門要制定中小企業(yè)上市培育規(guī)劃，實(shí)施中小企業(yè)上市培育工程，采取借殼上市、重組、并購(gòu)等形式，積極推動(dòng)有條件的中小企業(yè)上市。市財(cái)政出資2000萬元設(shè)立全市資本市場(chǎng)發(fā)展基金，重點(diǎn)用于擬上市公司戰(zhàn)略投資、獎(jiǎng)勵(lì)成功上市企業(yè)�；饘�(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，逐年滾動(dòng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保值增值。積極引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)入債券市場(chǎng)，發(fā)行企業(yè)債券，實(shí)現(xiàn)資金有效融通。
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