加大“三農(nóng)”扶持力度 助推經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展
——中國農(nóng)業(yè)銀行天水市分行開展“三農(nóng)”金融服務工作紀實
市農(nóng)行黨委副書記、副行長楊軍在秦安縣蓮花鎮(zhèn)馮溝村檢查農(nóng)戶小額貸款發(fā)放情況。
服務“三農(nóng)”是黨中央、國務院賦予農(nóng)業(yè)銀行的重要使命。一年多來,中國農(nóng)業(yè)銀行天水分行按照國家要求及總、分行的工作部署,把服務好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置,服務“三農(nóng)”各項工作取得明顯成效。自2008年10月開始推進“三農(nóng)”金融服務試點工作以來,至今年6月底,天水分行已累計發(fā)放“三農(nóng)”貸款2.2億元,累計發(fā)行惠農(nóng)卡17萬張,授信2.1億元,發(fā)放農(nóng)戶貸款1.5億元。
延伸金融服務覓商機
在建設現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的新時期,農(nóng)行天水分行緊緊圍繞建設社會主義新農(nóng)村要求,以科學發(fā)展觀為指導,認真貫徹落實面向“三農(nóng)”的市場定位,緊緊圍繞中國農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展目標,全面實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略,把天水分行建設成為一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、綜合經(jīng)營、致力于為最廣大客戶群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務的現(xiàn)代化全能型銀行。
從2009年開始,在未來三年里,天水分行服務“三農(nóng)”的總目標是:在資金投入方面,全行縣域組織的資金,都要用于“三農(nóng)”和縣域,涉農(nóng)貸款增量占全行貸款增量的比重在50%以上,涉農(nóng)貸款增長速度高于全行平均水平；在網(wǎng)點建設方面,穩(wěn)定和優(yōu)化縣域網(wǎng)點,根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,適當遷建一批網(wǎng)點,打造小額信貸綜合服務網(wǎng)點40個以上,投入自助設備60臺以上；在“三農(nóng)”客戶的覆蓋面方面,對農(nóng)戶貸款的覆蓋面達到50%以上,對國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務覆蓋面達到90%以上,培育和開發(fā)200—300個優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶,發(fā)行金穗“惠農(nóng)卡”30萬張以上。
踐行支農(nóng)使命 不斷開拓創(chuàng)新
從2008年10月開始,農(nóng)行天水分行在全市范圍內(nèi)開展面向“三農(nóng)”金融服務試點工作,以農(nóng)戶為重點,以惠農(nóng)卡為載體,以農(nóng)戶小額貸款為抓手,全力推進服務“三農(nóng)”的工作。
精心組織,整體推進。在惠農(nóng)卡貸款投放重點村、鎮(zhèn)選擇上,以整體推進村為基礎,按照地方政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃,在全市縣域網(wǎng)點覆蓋范圍內(nèi)確定了29個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、64個重點推進村,集中力量,整村推進；按照集約化經(jīng)營的要求,天水分行重新組建和加強了三農(nóng)客戶經(jīng)理團隊,在全市已建成客戶經(jīng)理流動服務站14個,成立了客戶經(jīng)理流動服務組,對重點服務區(qū)域進行了分片包干,各支行還精簡機關人員,充實了客戶經(jīng)理隊伍；與此同時,市、縣行行長、主管“三農(nóng)”業(yè)務的副行長均掛一個農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點,并包一個整體推進村,帶頭掛點抓落實。市、縣行領導共掛營業(yè)網(wǎng)點16個,包整體推進村16個。掛點領導堅持做到“五親自”,直接進村入戶,與基層客戶經(jīng)理共同進行入戶調(diào)查、共同進行貸款內(nèi)部運作資料的填寫上報、共同進行貸款資料的掃描、錄入和貸款審查、審批,通過領導掛點,及時發(fā)現(xiàn)、解決了惠農(nóng)卡授信和貸款發(fā)放中存在的一些突出問題,有力促進了工作進度。
創(chuàng)新產(chǎn)品,提升服務�；蒉r(nóng)卡是農(nóng)業(yè)銀行專門為廣大農(nóng)民量身定做的綜合性金融產(chǎn)品。惠農(nóng)卡的核心功能是通過銀行卡向農(nóng)民發(fā)放到戶貸款,幫助解決農(nóng)民貸款難。以惠農(nóng)卡為載體,農(nóng)戶在符合審批條件的情況下能夠獲得一定額度的農(nóng)戶小額貸款。持卡人在核定的額度和期限內(nèi),可以通過中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點、ATM、電話或網(wǎng)上銀行等途徑,自助辦理農(nóng)戶小額貸款的放款、還款手續(xù)。為解決農(nóng)戶抵押擔保物缺乏的問題,天水分行探索采取信用貸款、多戶聯(lián)保、龍頭企業(yè)擔保等方法,發(fā)放農(nóng)戶小額貸款。截至2009年6月30日,天水分行已發(fā)放惠農(nóng)卡17萬張,激活率99%；通過惠農(nóng)卡給農(nóng)戶授信2.1億元,貸款余額達到1.5億元,惠及農(nóng)戶8000多戶。
“公司+農(nóng)戶”保證擔保貸款。農(nóng)戶與農(nóng)副產(chǎn)品收購公司(含生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè))簽訂收購協(xié)議,由公司對農(nóng)戶申請的貸款提供保證擔保,農(nóng)戶銷售農(nóng)產(chǎn)品后,貨款劃撥銀行歸還貸款。
中國農(nóng)業(yè)銀行為了緩解企業(yè)的資金壓力,支持農(nóng)產(chǎn)品及時收購,開發(fā)了季節(jié)性融資貸款,向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在特定期限內(nèi)收購生產(chǎn)原料發(fā)放流動資金貸款。貸款只能用于購買生產(chǎn)原料,�？顚Ｓ�。企業(yè)不能提供有效固定資產(chǎn)抵押或保證擔保時,可以在開立收購專戶、封閉運行的情況下,以原材料或產(chǎn)成品作為貸款抵押物。
小企業(yè)簡式快速貸款。針對小企業(yè)資金運作“短、小、急、頻”的特點,對單戶融資總額在200萬元以內(nèi),且落實足額有效抵(質(zhì))押的小企業(yè),免評級,單筆貸款業(yè)務審批通過后視同核定等額授信額度,信貸業(yè)務結束時等額減少授信額度的貸款品種。小企業(yè)簡式快速貸款運作流程簡單,辦理較為快捷。
小企業(yè)自助可循環(huán)貸款。在小企業(yè)單個客戶規(guī)定授信額度內(nèi),根據(jù)企業(yè)的流動資金需求,核定短期可循環(huán)流動資金貸款額度。小企業(yè)可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營實際所需流動資金,隨時自助申請,經(jīng)快速審批后在規(guī)定期限內(nèi)可循環(huán)使用,實現(xiàn)了一次授信,循環(huán)使用,隨借隨還,方便靈活。
金穗支付通。支付通是一種新型金融自助服務產(chǎn)品,通過在固定電話上安排簡單機具,將電話機、密碼鍵盤、刷卡器三合一,綁定相應的中國農(nóng)業(yè)銀行卡,可辦理賬戶信息查詢、交易明細查詢、匯款、收款等銀行業(yè)務,操作安全快捷。
金農(nóng)保一單通。為分散和轉移中小企業(yè)以及個體經(jīng)營戶的風險,幫助解決融資難題,太平洋保險公司和中國農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合開發(fā)的,既承保中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶經(jīng)營財產(chǎn)品風險,又承保了企業(yè)管理人員和人身意外風險的綜合型保險品種。
加大金融支持 促進“三農(nóng)”發(fā)展
農(nóng)行天水分行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的要求,積極開展人力資源綜合改革,在大型商業(yè)銀行內(nèi)部探索建立專業(yè)化的“三農(nóng)”業(yè)務組織管理體系,為面向“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位提供有效支持。
構建“三農(nóng)”專業(yè)化經(jīng)營體系。為了解決組織體系“脫農(nóng)化”的問題,按總、分行的要求,市、縣行層層都設立專門的“三農(nóng)”業(yè)務板塊,中國農(nóng)業(yè)銀行天水分行單獨配置資源,專門服務“三農(nóng)”。在市分行成立“三農(nóng)”金融工作推進委員會,設立兩個職能部門組成的三農(nóng)業(yè)務板塊,并設立會計核算、信貸管理、績效考評、人力資源、風險處置等五個支持管理中心,把五個縣域支行全部納入了“三農(nóng)”事業(yè)部管理。
改革信貸管理制度。根據(jù)“三農(nóng)”貸款時間緊、金額小、用信頻、期限短等特點,農(nóng)行天水分行在準入、擔保、流程和授權等方面進行持續(xù)創(chuàng)新,積極建立了一套有別于城市業(yè)務的信貸政策制度體系。
一是下沉經(jīng)營重心,擴大審批權限,讓服務“三農(nóng)”的機構“能放貸”。推行適度分權的“三農(nóng)”信貸業(yè)務授權模式,下沉信貸業(yè)務決策重心。與貸款審批權限同步下放“三農(nóng)”客戶信用等級認定權限和貸款定價權限。
二是完善信用評級體系,讓“三農(nóng)”客戶“進得來”。針對“三農(nóng)”和縣域客戶普遍缺乏規(guī)范的財務報表的實際,調(diào)整信用評級指標,減少財務數(shù)據(jù)要求,更多地從定性指標的角度分析和評價客戶的信用狀況。
三是創(chuàng)新?lián)７绞?讓“三農(nóng)”客戶“貸得到”。根據(jù)實際和監(jiān)管部門的指導意見,采取多戶聯(lián)保、“公司+農(nóng)戶”、應收賬款質(zhì)押等多種擔保方式,解決抵押品不足難題。
四是簡化業(yè)務流程,使“三農(nóng)”貸款“貸得快”。合并了農(nóng)戶貸款評級、授信、用信程序,簡化中間環(huán)節(jié),提高辦貸效率。農(nóng)戶貸款5天即可辦妥,個體工商戶貸款的辦理時間縮短到7個工作日。
農(nóng)行天水分行深知,服務“三農(nóng)”是一個長期而艱巨的任務,作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱,天水分行將進一步強化為“三農(nóng)”服務的市場定位和責任,帶著愛心和真摯的感情服務“三農(nóng)”,切實履行服務“三農(nóng)”的市場定位和責任,堅定不移地推進“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略,進一步改善“三農(nóng)”金融服務,努力為經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長和新一輪農(nóng)村改革發(fā)展提供優(yōu)良金融服務,努力成為農(nóng)村先進金融服務的推廣者和農(nóng)村金融層次提升的引導者,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行與社會主義新農(nóng)村同崛起、共成長。（緱小菊 郭麗）
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