天水市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法
（試行）
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)住房公積金貸款管理，防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，支持職工基本住房需求，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱辦法）。
第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款的監(jiān)督管理。
本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指市中心、縣區(qū)住房公積金管理部，運(yùn)用住房公積金通過各自確定的受委托銀行，向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。
職工購買的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、危改還遷住房、再交易住房以及集資建造的住房等。
職工申請(qǐng)公積金貸款不足的，可同時(shí)申請(qǐng)受托銀行以自營(yíng)資金配套公積金貸款提供的個(gè)人住房組合貸款。
職工購買自住住房辦理的商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款可以轉(zhuǎn)為公積金貸款。
第三條 公積金貸款實(shí)行貸款對(duì)象與繳存對(duì)象一致、先繳后貸、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則。
第四條 公積金中心負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的監(jiān)督管理和運(yùn)作，委托服務(wù)大廳或者管理部辦理公積金貸款的具體業(yè)務(wù)。
第五條 公積金貸款金融業(yè)務(wù)由受委托銀行辦理。公積金中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂委托協(xié)議，明確委托人與受委托人的權(quán)利與義務(wù)。公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由公積金中心承擔(dān)，但受委托銀行有過錯(cuò)或者違反約定的除外。
第六條 在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，開展異地公積金貸款業(yè)務(wù)。
第二章 貸款對(duì)象和貸款條件
第七條 凡天水市轄區(qū)內(nèi)職工，正常、連續(xù)繳存住房公積金滿六個(gè)月以上，具有完全民事行為能力的職工，購買自住住房資金不足時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。
第八條 職工申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：
（一）具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或者其他有效居住身份證明，；
（二）具有相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，無數(shù)額較大、可能影響公積金貸款歸還的其他債務(wù)，有償還貸款本息的能力；
（三）購買自住住房的，應(yīng)當(dāng)具有合法、有效的購房合同或者協(xié)議；建造、翻建、大修自住住房的，應(yīng)當(dāng)具有縣級(jí)以上規(guī)劃、土地、建設(shè)等有關(guān)部門批準(zhǔn)的文件；
（四）購買自住住房的，應(yīng)當(dāng)按要求支付一定比例的首期付款；建造、翻建、大修自住住房的，能夠支付不低于所需成本費(fèi)用百分之三十的首期付款或者自籌資金；
（五）能夠提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；
（六）公積金中心規(guī)定的其他條件。
第九條 已辦理公積金貸款或?yàn)槠渌说墓e金貸款做擔(dān)保的職工，在未清償貸款本息或解除公積金貸款擔(dān)保以前，本人及配偶不得再次申請(qǐng)公積金貸款。
第十條 天水市繳存職工既可以在購房所在地申請(qǐng)公積金貸款，也可以在公積金繳存所在地申請(qǐng)公積金貸款。
第三章 貸款額度、期限和利率
第十一條 公積金貸款額度包括可貸額度和最高額度。
（一） 公積金可貸額度根據(jù)房屋交易價(jià)格、抵押物評(píng)估價(jià)值和償還能力等情況綜合評(píng)估確定，但不得高于所購建房屋價(jià)格的80%；
（二）公積金貸款最高額度為抵押貸款50萬元、擔(dān)保貸款30萬元。
第十二條 公積金貸款最長(zhǎng)期限不超過三十年，且不長(zhǎng)于職工自申請(qǐng)貸款之日起至國(guó)家法定退休年齡后五年。
第十三條 公積金貸款利率按照國(guó)家公布的同期利率執(zhí)行。當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實(shí)行合同利率不做調(diào)整；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年一月一日起按調(diào)整后的公積金貸款相應(yīng)檔次利率執(zhí)行，不分段計(jì)息。
第四章 貸款程序
第十四條 職工申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)向管理中心提出書面申請(qǐng)，并如實(shí)提交下列資料：
（一）本人及配偶具有法律效力的身份證件、戶口簿、婚姻狀況證明或者其他有效證件；
（二）職工或者其家庭具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明；
（三）貸款購買自住住房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購房合同（協(xié)議）或其他證明文件。建造、翻建、大修自住住房的，還應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)縣級(jí)以上規(guī)劃、土地、建設(shè)等有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)文件；
（四）購買住房的提供首期付款證明；建造、翻建、大修自住住房的提供自籌資金證明和公積金中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告；
（五）商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的，商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款涉及的住房，已經(jīng)辦妥房屋所有權(quán)證并且能夠辦理抵押登記手續(xù)的；
（六）公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保資料；
（七）公積金中心要求提供的其他資料。
第十五條 公積金中心自受理申請(qǐng)之日起十五日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)人的貸款額度、還貸能力、個(gè)人資信、擔(dān)保狀況、購房真實(shí)性、合法性等情況進(jìn)行審查，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。不準(zhǔn)予貸款的，公積金中心應(yīng)當(dāng)說明原因，退回職工申請(qǐng)資料。
第十六條 對(duì)準(zhǔn)予貸款的，職工與公積金中心、受委托銀行簽訂合同，依法辦理擔(dān)保手續(xù)。
第十七條 受委托銀行應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)賬方式辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。對(duì)用于購買、建造、翻建、大修自有住房的，貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入售房單位、建房及修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)；對(duì)購買二手房的，貸款資金應(yīng)當(dāng)劃入借款人與公積金中心約定的銀行賬戶內(nèi)。
第五章 貸款擔(dān)保
第十八條 公積金貸款擔(dān)保方式分為住房抵押、質(zhì)押和保證，不能提供上述擔(dān)保的，可選擇住房置業(yè)擔(dān)保。
職工可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，經(jīng)公積金中心同意后，自行選擇一種或幾種擔(dān)保方式。
第十九條 職工以自有、共有或者第三人擁有的具有全部產(chǎn)權(quán)房屋所有權(quán)證的住房作抵押擔(dān)保的，抵押人與抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同，于發(fā)放貸款前辦結(jié)抵押（預(yù)告抵押）登記手續(xù)，并將抵押（預(yù)告抵押）登記證交公積金中心或者受委托銀行保管。
抵押住房的現(xiàn)值，由具有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，并經(jīng)公積金中心確認(rèn)。對(duì)貸款額度明顯低于抵押物價(jià)值或者職工以購買的新房作為抵押的，公積金中心可以相應(yīng)的價(jià)值單據(jù)或證明材料認(rèn)可抵押物價(jià)值，不再進(jìn)行評(píng)估。
抵押人對(duì)已辦理抵押的房產(chǎn)負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受公積金中心和受委托銀行的監(jiān)督檢查。房產(chǎn)抵押期間，未經(jīng)公積金中心同意，抵押人不得將房產(chǎn)再次抵押或者出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予。
職工還清公積金貸款本息后，按規(guī)定辦理抵押登記注銷手續(xù)。
第二十條 職工以國(guó)債、銀行定期存單、職工住房公積金賬戶余額等管理中心認(rèn)可的物質(zhì)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保的，職工與管理中心應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，依法辦理有關(guān)手續(xù)。質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損壞、遺失，由過錯(cuò)人承擔(dān)責(zé)任并予以賠償。
第二十一條 職工以公積金中心認(rèn)可的售房單位或者第三方進(jìn)行保證擔(dān)保的，保證人必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔(dān)保資格，按照公積金中心要求辦理擔(dān)保手續(xù)。
職工所購住房未辦結(jié)房屋抵押登記手續(xù)前，公積金中心認(rèn)可的售房單位或者第三方應(yīng)當(dāng)為職工提供階段性連帶責(zé)任保證。
保證人與公積金中心應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立合同。提供擔(dān)保的職工，在被擔(dān)保人未全部還清貸款本息前，不得提取自己的住房公積金和申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心許可，原保證合同不得撤銷。
職工還清貸款本息或按照公積金中心規(guī)定辦結(jié)所購房屋抵押登記手續(xù)后，根據(jù)合同約定，保證人擔(dān)保責(zé)任解除。
第六章 貸款償還
第二十二條 職工應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，按期償還公積金貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的 ，實(shí)行到期一次性還清本息；貸款期限在一年以上的，可以按照與公積金中心約定的等額本息或者等額本金還款方式按月分期償還貸款本息。
第二十三條 職工應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，在指定的個(gè)人銀行賬戶上存儲(chǔ)不少于本期還款額的存款，受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照合同約定扣收本期應(yīng)償還貸款本息。
第二十四條 職工提前償還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)于每月正常還款之日前十個(gè)工作日提出申請(qǐng)，經(jīng)公積金中心審核同意后按照有關(guān)規(guī)定辦理提前還款手續(xù)。職工提前償還最后一次公積金貸款本金的，按實(shí)際使用期限計(jì)收貸款利息。
第二十五條 職工逾期償還公積金貸款本息的，按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定收取罰息。
第七章 違約處理
第二十六條 公積金中心在貸款發(fā)放后應(yīng)采取各種措施，開展貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，與受委托銀行及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，進(jìn)行貸后檢查監(jiān)督并形成書面報(bào)告。
第二十七條 公積金中心應(yīng)在貸款發(fā)生違約后，及時(shí)開展相應(yīng)催收工作，并根據(jù)催收結(jié)果的不同情況采取相應(yīng)處置措施。
第二十八條 職工有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)通知受委托銀行停止發(fā)放貸款或者提前收回全部貸款：
（一）隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料取得公積金貸款的；
（二）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力的；抵押物損壞不足以清償貸款本息的；物質(zhì)明顯減少影響質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，職工未按照要求落實(shí)新?lián)５模?
（三）不按照借款合同約定用途使用貸款的；
（四）未經(jīng)公積金中心同意，將設(shè)定抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或者權(quán)益拆遷、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予或者重復(fù)抵押的；
（五）拒絕或者阻撓公積金中心和受委托銀行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；
（六）違反借款合同約定的其他情形。
第二十九條 出現(xiàn)下列情形之一的，公積金中心有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或者要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項(xiàng)清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用：
（一）職工違反借款合同約定，連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還公積金貸款本息的；
（二）職工死亡、宣告死亡、宣告失蹤或者喪失民事行為能力，無繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或者法定代理人的；
（三）職工的繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或者法定代理人拒絕為職工履行償還公積金貸款本息義務(wù)的；
（四）違反借款合同約定的其他情形。
第三十條 處理抵押物或者質(zhì)物所得價(jià)款按照下列順序分配：
（一）支付處分抵押物、質(zhì)押物所得需費(fèi)用；
（二）扣除處分抵押物、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)繳納的稅款；
（三）償還職工所欠公積金貸款本息、罰息及相關(guān)費(fèi)用；
（四）剩余部分退還職工或者其受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人。
處分抵押物、質(zhì)押物所的金額不足以支付貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的，公積金中心有權(quán)向職工追索不足部分。
第八章 附則
第三十一條 本辦法由天水市住房公積金管委會(huì)會(huì)議通過后施行。
第三十二條 本辦法由天水市住房公積金管委會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。
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